IFAは独立系の金融アドバイザーで、お客様の資産全体を伺い、運用方針から管理まで一貫してサポート致します。商品の提案だけでなく、将来の目標やお悩みを丁寧に伺い、その方に最適な運用を共に考えることを大切にしています。運用は人生をより良くするための手段であり、リスク管理と透明性を重視しながら、生涯にわたって伴走することが私たちIFAの価値だと考えております。お客様の潜在的なニーズを引き出し、安心して資産形成に取り組めるよう支えてまいります。
IFAとは、Independent Financial Advisor（独立系ファイナンシャルアドバイザー）の略称です。IFAは、金融商品仲介業者に分類され、金融機関から独立した中立的な立場で、証券会社(＝金融商品取引業者)の商品を仲介する資産運用コンサルタントです。
IFAには、資産運用についてはもちろん、例えば相続や事業承継に関わることなど人生に関わる様々なお悩み事について相談することが可能です。また、転勤がないことから長期での運用方針を決めることができます。ただし、相談ができる内容については、担当のIFAやIFA会社ごとに少しずつ異なります。
全てのIFAは「金融商品仲介業者」として登録しており、登録する上で様々な証券会社との業務委託契約が必要となります。この契約数には制限がないため、複数の証券会社と契約を結ぶIFAも多く存在します。 また、証券会社と業務委託契約を交わしたとしてもIFAの経営として独立しているため、証券会社から特定の商品を推奨されることや営業の販売ノルマが課されることはありません。そのため、顧客の立場に立った公平なアドバイスが可能です。
IFAは資産運用のプロであり、顧客のニーズを細やかにヒアリングしたうえで、顧客ごとの目的や期間、ご運用金額に応じて投資方針を決定します。また、担当が定期的な面談や電話を通じて運用状況の報告を行い、必要があれば保有金融資産や運用方針の見直しも実施します。
IFAは中長期的にお客様のご要望に合わせてアドバイスを行うため、生涯お付き合いをすることが前提となります。従って、上で述べた４つの項目である程度依頼したいIFAを絞った後は、信頼できる相性の良い担当者個人をさらに詳しく探すことも大切です。
そのために確認しておきたい3つのポイントを紹介します。
1.IFA担当者の顧客層が明確であること
お客様の収入や総資産額によって、資産運用のスタイルは異なるものです。例えば、会社員の方など、年収や保有金融資産が平均的な投資家の場合は、幅広い一般層向けのライフプランニングに関する知識・経験が豊富なアドバイザーが良いでしょう。
一方、上場企業オーナーや役員、中小企業のオーナーの場合には、資産運用だけではなく事業承継や相続対策等の複雑な悩みに応えてくれるアドバイザーが必要です。その為、同じような属性のお客様を担当し、運用・非運用も含めた総合ソリューション提供に強みを持つIFAを選択することが有効と言えます。
また、IFAによっては、アスリートや医療法人など、特定の職業に就くお客様に特化したチームを抱えている場合もあります。
このように、IFA担当者の得意とする顧客層を確認することにより、お客様が求めているIFAと出会いやすくなります。
2.IFA担当者の経歴
IFA担当者は証券会社・保険代理店・銀行などの仕事を経験したのちの転職によりIFAになったというパターンも多くなっています。2018年9月にQUICK資産運用研究所が行った「IFA実態調査」によれば、証券会社・保険代理店業を経験しているIFA担当者は50％以上を占めると言われています。また、それ以外にもFP(ファイナンシャルプランナー)や銀行の経験も合わせると非常に多くのIFA担当者が金融機関での勤務経歴を持っていることとなります。従って、IFA担当者の経歴を確認することにより、ご自身が考える資産運用スタイルに合いそうな担当者を判断することが可能だと言えるでしょう。
3.取り扱い金融商品の種類の豊富さ
お客様の視点から見た際、当然ながら提示される金融商品の数が多ければ多いほど、その中から判断を下し、納得のいく金融商品に投資することが可能になります。その点で、相談するIFAの扱う金融商品には幅広さがあることはとても重要です。さらに言えば、お客様ご自身が投資したいと考えている分野での金融商品の取り扱いラインナップが豊富であることが重要です。
IFAはお客様と中長期的なパートナーシップを結ぶ存在であるため、選ぶ際は慎重に、信頼できるIFAを選ばなくてはなりません。最初はご自身がイメージする資産運用スタイルからIFAを探し、さらに質問や対話を重ね、イメージのすり合わせを行うことで、ご自身にとっての最良のIFA担当者と巡り合うことができるようになります。
弊社にはお客様のことを第一に考えて常に行動する魅力的なアドバイザーが豊富に在籍しており、アドバイザーによって経歴も様々です。ぜひ一度「Team」ページより、弊社アドバイザーの紹介をご覧ください。
